联动旗下网站 联动支付管家 话付宝 联动惠商 联动国际 联动收款 联动客服
李贲:以科技赋能普惠金融
2019-09-05

日前,联动优势CEO李贲接受《中国信息界》杂志采访,他结合企业实践,畅谈金融科技业务、技术、政策、市场等话题,并发表精彩观点,以下为此次专访的全部内容。

您是联动优势的创始人之一,可以讲讲您的创业故事吗?您是在什么契机下参与创立联动优势的?为什么决定涉足金融科技领域?

 

李贲:选择创业的契机有几个方面的因素:一是看技术发展所处的阶段,二是能够看到市场机会,三是遇到了对的伙伴。联动优势的创立基本上包含了上面所说的三个要素:技术、市场和团队。联动优势自2003年创立以来,经历了16年的发展,我特别感恩一路同行的伙伴。我很认同一个观点:一个企业从生存到构建自己的竞争力、技术和产品、商业模式、管理机制等,要不断创新,要不停地自我否定和修正,更需要并肩作战的人目标一致,为了共同的目标能全身心投入,做出各自的价值贡献,创业成功是这个过程的必然结果。

在2003年参与创立联动优势前,我先后在电信运营商和IT企业任职多年,因此关注到移动通讯技术进入飞速发展时期,很多行业在移动互联网技术潮流之下孕育着商业模式的变革,例如金融、生活消费、实体产业等领域,对移动支付的需求首当其冲。

 

涉足金融科技,选择从第三方支付启程,是创业伙伴共同的选择。创业初期,国内的移动支付尚处于起步阶段,消费者经常因为缴费、买票而花费很长时间排队,极不便利,于是当初我们设想希望通过将用户的银行账号和手机号进行绑定,用手机完成支付,以便给用户带来更加便捷的支付体验,联动优势最初的使命从那时便确定了下来。

16年来,联动优势始终在移动支付领域深耕细作,业务和产品也经历了几个阶段,从最初面向个人消费者的短信支付业务——手机钱包,到后来面向行业客户的供应链支付解决方案,再到赋能普惠金融和实体经济的创新服务,联动优势不断地适应市场和技术的发展变化。2018年,联动优势在移动支付年交易规模突破15000亿元,据艾瑞、易观数据统计全国排名第四。

目前,联动优势确立了“科技赋能普惠金融”的战略定位,从第三方支付扩展为五大业务板块,初步完成了金融科技生态布局。

 

您谈到联动优势已经扩展出五大业务板块,那么,目前业务总体发展情况如何?核心业务是什么?

 

李贲:从金融科技生态布局上,联动优势立足于人工智能(A)、区块链(B)、云服务(C)、大数据(D)和5G消息(G)的核心能力建设,重点打造第三方支付、数字科技、金融信息服务、互联营销和跨境金融服务五大业务板块。借由这五大业务体系为金融机构、产业互联网和电子商务赋能,服务普惠金融和实体经济发展。

从发展成果来看,联动优势目前已与140多家金融机构和3600多家大型企业建立合作,为近百万家中小企业和5.3亿个人用户提供金融科技服务。

总体来说,我们的核心业务就是利用“ABCDG”五大科技能力为金融机构和产业升级提供综合性的金融科技服务??突У男枨笸ǔ2皇堑ヒ坏?,而是多层次甚至是多场景的,融合性的技术和产品服务更符合金融科技的发展趋势,也更有利于客户降低成本和提高效率。具体而言,有以下几个方面:

在第三方支付领域,面向各类企业客户提供线上线下全场景、标准化的支付服务和产品,定制行业支付与资金管理解决方案?;贐2B产业链需求,我们推出了“海金链”系统,可以从支付、金融、产业链整合等多维度入手,为客户提供一站式“支付+清分+账户+金融”服务,促进产业链平台资金合规运营。

在打造数字科技领域,综合利用大数据管理、人工智能技术,我们推出了4R智慧营销和U-SAFE智能风控两大产品线,帮助机构客户构建贷前审批、贷中监测、贷后管理等用户全生命周期的主动管理系统,提升营销获客能力,提高业务效能。近年来,联动优势与某消费金融公司展开合作,采用联动优势U-SAFE智能风控服务,利用 9大类风险事件、6大类波动、120余条监测规则和3类监测评分模型,帮助这家公司提升客户闭环管理能力,提高客户满意度,有效降低坏账率。从应用效果数据来看,客户坏账率控制在1.8%以下,有效客户异常识别准确率74%;整体催收有效回收效率提升25%,M1回款从90%提升至95%,M2回款从 18%提升至20%,M3回款从2%提升至5%。

金融信息服务是我们2006年就开展的优势业务之一,主要为金融行业、大型企业集团提供基于三网合一及海外运营商通道的信息平台化服务,定制开发用户信息交互解决方案。经过13年的发展,目前金融信息服务年发送量超过1000亿条,服务覆盖70%的国有银行总行及全国性股份制银行,短信服务覆盖215个国家和地区。最近,我们加入了中国移动5G消息创新开放实验室,重点发力富媒体通信的产品创新,下一步也将加大5G应用领域AI技术和产品的研发。

而智慧互联营销业务可以满足电信运营商、银行及各行业大中型企业客户的跨平台营销需求,服务多种业务场景,汇集整合众多品牌权益,定制权益增值解决方案。目前我们已与中国移动、中国电信、中国联通、广发银行、中国银行、民生银行、天猫、京东、美团等展开合作,使更多平台与用户受益。

跨境金融服务可以说是我们新的业务增长点,2018年,跨境交易额已突破10亿美元。主要为境内外企业提供跨境收付款、结汇、保理融资等跨境支付和金融服务综合解决方案可支持在 239个国家和地区开展跨境支付业务、14个币种的收结汇服务为客户涵盖在亚马逊、Ebay、Wish等全球知名平台数百家跨境电商。在业务创新方面,我们基于区块链技术开发了跨境保理融资授信管理平台,围绕跨境电商的金融服务场景,通过多方参与和流程再造等形式,实现多方共同维护共享账本、互信并互认,精准控制授信额度,为跨境电商提供基于应收账款的供应链融资服务。这个平台入选了2018金融区块链创新应用优秀案例。

 

作为金融科技企业,技术创新至关重要,联动优势在技术研发上的投入情况如何?与其他同领域企业相比,拥有哪些技术优势?金融领域,安全是关键,公司是如何在技术上保障金融安全的?人工智能、区块链、大数据等新一代信息技术在金融领域的应用被寄予厚望,您对此有何看法?

 

李贲:作为国家高新技术企业和中关村高新技术企业,公司高度重视科技创新,在技术研发与应用上做了大量的投入,并形成了很好的技术储备。2016年,联动优势通过重大资产重组上市,成为海联金汇(股票代码:002537)的全资子公司。上市后,从资金、资源和产业融合等方面,得到了更大的支持,技术创新持续推进。

在专利、软件著作权及行业标准规范等方面,我们取得了不错的成绩,截至2019年5月,共获得231件软件著作权,取得18件软件产品证书,并参与制定了多项行业技术标准规范。2017、2018年连续两年位列全球区块链企业专利TOP100。

另外,值得一提的是,联动优势完全自主研发了区块链底层框架——UChains(优链)。优链拥有全网共识、超大账本、异构多链、灵活部署等技术能力,连续3年通过中国信通院可信区块链标准测试,应用项目“供应链金融服务系统”列入国家网信办首批区块链信息服务备案清单。目前,通过学企共建,我们分别与北京理工大学共建“区块链技术联合实验室”,与延安大学共建“区块链应用及安全仿真实验室”,与齐鲁工业大学共建“区块链供应链金融研究所”,还承担了中国支付清算协会、中国互联网金融协会、中国信通院等多项课题研究。

说到金融安全,这是金融科技企业必须高度重视的领域,金融科技既要助推金融创新,更要防范金融风险。近年来,联动优势关注数字金融安全的学术研究和应用实践,综合运用人工智能和大数据等数字科技手段,通过智能风控实现金融反欺诈、反洗钱,催收管理等金融行业解决方案,降低金融风险。我们开发建设的“金融风控大数据应用服务平台”被列入国家发改委“促进大数据发展重大工程”,不久前,联动优势联合多家机构发布了《数字金融安全白皮书》。

我觉得,随着新一代数字技术在金融领域的应用,“科技+金融”的新型金融运营模式将会给金融行业带来了无限的可能,金融科技企业不仅为金融行业赋能,还通过与金融机构紧密合作,为产业互联网和消费互联网提供多样、便捷、高效、安全的金融科技服务,这也正是我们企业发展的方向。

 

近年来,我国金融科技发展迅速,移动支付等应用居世界前列,但也出现着一些问题,国家在监管方面也在不断加强,您是如何看待目前国家的金融科技监管政策的?从科技角度来说,如何以科技辅助金融监管?

 

李贲:当前,金融科技监管的热度持续升温,这也是金融科技进入3.0时代的一个重要特征。不久前,央行科技司司长李伟在“第四届全球金融科技(北京)峰会”上表示,人民银行将会同相关部委,在北京市、上海市、广州省等10个省市开展金融科技应用的试点,探索符合中国国情的监管沙盒,这意味着我国金融科技监管将进入一个新的发展阶段。

过去这几年,金融科技经历了飞速发展,它的一个主要特点是从金融科技2.0时代向3.0时代演进。2.0时代只是一些金融业务跟互联网相结合,通过互联网来开展业务,在3.0时代,大数据、人工智能、云计算等技术都应用到金融业务里面,所以在3.0时代,科技给金融业务插上了一个翅膀,推动了金融业务的快速发展。

但是反过来讲,金融科技毕竟还是以金融为业务的主体,任何金融业务都不能够离开监管及监管体系。一方面,科技是金融发展的引擎,它推动着金融这辆“车”快速地跑;另一方面,科技也可以帮助这辆“车”做好制动系统。制动系统并不是说只有刹车一个作用,它其实还有一个作用,就是让车能跑得更稳,可以说,科技是金融监管更有效的手段。因此,任何金融业务都离不开监管,在金融科技时代,金融监管更要跟得上。

从科技创新辅助金融监管的角度来讲,创新和监管是一体两面。首先,我们要做的就是要有底线思维和红线意识。要明白创新的价值,是为了提高效率的创新,还是为了用户更好体验的创新。反过来,监管层面也应当给创新一点空间,容许企业试错。因此,企业在创新和监管之间,要找到平衡点;其次,我们也在协助国家的监管机构、行业协会、自律性组织,通过课题研究,运用科技手段提高监管效率,帮助监管实现对金融业务的穿透式、一体化管理。

 

您对未来的金融科技市场有何判断?哪方面将会是新的发展机会?联动优势对未来业务发展有何规划?

 

李贲:去年底,北京市政府发布了《北京市关于促进金融科技发展规划(2018年-2022年)》,目标是力争到2022年底,涌现5-10家国际知名的金融科技领军企业,形成3-5个具有国际影响力的创新集群,开展10-15个重大示范应用项目,形成良好产业生态。今年5月,“北京金融科技与专业服务创新示范区”被纳入国家战略,正式升级为“国家级金融科技示范区”。

作为北京市西城区和中关村西城园的重点金融科技企业,“金科新区”建设对联动优势来说,无疑是一个巨大的发展机遇,政策支持力度前所未有,市场前景值得期待。

关于公司未来的发展规划,我想依然会秉承“科技赋能普惠金融”的定位,充分依托北京金融科技政策和资源优势,积极参与国家级金融科技示范区建设,发力人工智能、区块链、5G技术研发及应用,服务普惠金融和实体经济。

 

新闻分类
按日期过滤